Cet article montre qu'aux vues du contexte économique et financier actuel, il est de plus en plus difficile pour les ménages américains d'obtenir des "signature loans" (ou "unsecured loans"), autrement dit, des prêts non garantis/non sécurisés (pour une définition, c'est ici).
Les particuliers américains sont alors tentés de se tourner vers le peer to peer lending (ou social lending). Le secteur du P2P lending, on l'a vu, est en pleine croissance. Le SEC a ainsi renforcé la réglementation vis à vis de ces entreprises de P2P lending - l'on se souvient des déboires de Prosper.com par exemple (je vous invite à consulter ce précédent post à ce titre).
Le P2P lending semble donc une bonne solution pour les ménages qui veulent obtenir des signature loans. Il convient néanmoins de remarquer que ce sont les particuliers qui ont les meilleurs "credit scores" qui obtiennent le plus facilement un prêt par le biais des sites de P2P lending. Les emprunteurs ayant un mauvais "credit rating" ne trouveront pas de financement.
Equifax, agence d'évaluation du crédit ("credit bureau") leader indique clairement que plus votre credit score est élevé, plus le taux d'intérêt sera bas.
Credit Score….. Avg. Rate
760-850………. 6.2%
700-759………. 6.4%
680-699………. 6.6%
660-679………. 6.8%
640-659………. 7.2%
620-639………. 7.8%
600-619………. 9.2%
580-599………. 9.7%
550-579……… 10.1%
500-549……… 10.5%
Ainsi, sur Lending Club, les emprunteurs doivent avoir un credit score supérieur ou égal à 660.
En conclusion, le P2P lending semble une très bonne alternative... mais seulement lorsque l'on a un bon "credit score". En effet, le social lending n'est pas dénué de risques pour les prêteurs. Ces derniers sont de fait de plus en plus exigeants, tant sur la situation financière que le projet du particulier qui cherche à emprunter.
Les particuliers américains sont alors tentés de se tourner vers le peer to peer lending (ou social lending). Le secteur du P2P lending, on l'a vu, est en pleine croissance. Le SEC a ainsi renforcé la réglementation vis à vis de ces entreprises de P2P lending - l'on se souvient des déboires de Prosper.com par exemple (je vous invite à consulter ce précédent post à ce titre).
Le P2P lending semble donc une bonne solution pour les ménages qui veulent obtenir des signature loans. Il convient néanmoins de remarquer que ce sont les particuliers qui ont les meilleurs "credit scores" qui obtiennent le plus facilement un prêt par le biais des sites de P2P lending. Les emprunteurs ayant un mauvais "credit rating" ne trouveront pas de financement.
Equifax, agence d'évaluation du crédit ("credit bureau") leader indique clairement que plus votre credit score est élevé, plus le taux d'intérêt sera bas.
Credit Score….. Avg. Rate
760-850………. 6.2%
700-759………. 6.4%
680-699………. 6.6%
660-679………. 6.8%
640-659………. 7.2%
620-639………. 7.8%
600-619………. 9.2%
580-599………. 9.7%
550-579……… 10.1%
500-549……… 10.5%
Ainsi, sur Lending Club, les emprunteurs doivent avoir un credit score supérieur ou égal à 660.
En conclusion, le P2P lending semble une très bonne alternative... mais seulement lorsque l'on a un bon "credit score". En effet, le social lending n'est pas dénué de risques pour les prêteurs. Ces derniers sont de fait de plus en plus exigeants, tant sur la situation financière que le projet du particulier qui cherche à emprunter.
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