P2P lending: une croissance de 800% prévue au cours des prochaines années

Ce reportage de CBS News Nationwide nous dit que le P2P lending est une industrie qui représente 1,6 milliards de dollars en 2008 et qu'elle devrait croître de 800% d'ici 2 ans pour réprésenter en 2010 5,8 milliards de dollars! (source: Celent).

CBS News prend l'exemple de Justin Brown qui, face à un endettement de plus en plus lourd à gérer s'est tourné du côté du P2P lending.

Les prêteurs ne sont pas des banquiers mais de simples particuliers, comme Alex Clemens (un consultant en affaires publiques), qui sont prêts à financer les projets d'autres particuliers.

CBS News affirme que le resserrement du crédit aux Etats-Unis (credit crunch - consultez ce post pour plus d'informations) a permis aux sites de P2P lending de véritablement décoller. Le nombre d'utilisateurs du site de P2P lending Prosper a presque triplé entre 2007 et 2008.

Les prêteurs voient ainsi le P2P lending comme un investissement attractif car rentable et qui permet d'aider de vrais individus, soit à financer leurs projets, soit à sortir d'un cercle vicieux de sur endettement et d'incapacité à rembourser les frais de leurs cartes de crédit.

Le P2P lending apparaît donc comme un moyen pour les particuliers d'échapper au système traditionnel qui a généré le chaos financier actuel. J'en déduis que les limites et abus des intermédiaires bancaires et financiers ont conduit à une réelle perte de confiance des ménages en ces acteurs, considérés comme les responsables de la crise actuelle.

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Cet article détaille 5 raisons pour lesquelles la plateforme de P2P lending Lending Club est une meilleure solution que les cartes de crédit pour financer sont projet d'entreprise.

Si les taux d'intérêts sont à un niveau historiquement bas, nous dit l'article, l'accès à des sources de financement est de plus en plus difficile. En conséquence, de nombreuses petites entreprises américaines se sont tournées vers les "business credit cards", un système de financement qui consiste en l'acquisition d'une carte de crédit spécifique pour financer son projet d'entreprise (consultez l'article suivant pour plus d'informations: small business credit cards).

En quoi le prêt peer to peer serait une meilleure source de financement que les business credit cards?

-Tout d'abord, les prêts sur Lending Club sont effectués à un taux d'intérêt prédéterminé et fixe. Contrairement aux cartes de crédit, le taux ne fluctuera pas en fonction de la conjoncture.

-Ensuite, les taux d'intérêts sont plus bas. Les taux d'intérêts débutent à 7,37% sur Lending Club.

-Tous les prêts sur Lending Club sont effectués sur une durée de 3 ans, ce qui est suffisant pour permettre des remboursements qui ne soient pas trop lourds à gérer, tout en garantissant une certaine discipline dans le plan financier de l'entrepreneur.

-Un des avantages du P2P lending est son caractère social. Amis et familles peuvent s'inscrire sur les plateformes de peer to peer lending et aider à financer le développement du projet.

-Le P2P lending peut devenir la seule alternative viable pour les petits entrepreneurs dans ce contexte actuel de crise des cartes de crédit (point n'est besoin de revenir sur l'endettement des ménages américains du fait du système de consommation à crédit!).

Le P2P lending aux Etats-Unis permet de financer divers projets (prêts étudiants, projet d'entreprise, prêts à la consommation, etc). Il est une voie que de plus en plus de ménages américains sont en train d'emprunter.

Est-ce pour autant la fin du système bancaire traditionnel? Sûrement pas, mais le P2P lending est une tendance qui va sans aucun doute se confirmer aux Etats Unis et que les acteurs bancaires et financiers traditionnels ne vont plus pouvoir ignorer.

Un peu de compétition ne fait jamais de mal...!